मार्च 2026 की मौजूदा ब्याज दरों और बैंकिंग नियमों के आधार पर, आइए समझते हैं होम लोन की पात्रता और EMI का पूरा गणित।

होम लोन देते समय बैंक सबसे पहले FOIR (Fixed Obligation to Income Ratio) देखते हैं। आसान भाषा में कहें तो बैंक यह सुनिश्चित करते हैं कि आपकी कुल मंथली इनकम का 50% से 60% हिस्सा ही EMI के रूप में कटे, ताकि आपके पास घर चलाने के लिए पर्याप्त पैसे बचें। यदि आपकी नेट सैलरी ₹1,00,000 है, तो बैंक मानकर चलता है कि आप अधिकतम ₹50,000 से ₹60,000 तक की EMI आसानी से भर सकते हैं।

लोन की राशि और ब्याज का हिसाब

मान लीजिए आप 2026 की औसत ब्याज दर 8% पर लोन लेते हैं और आपकी उम्र 30-35 साल है, जिससे आपको 20 साल की लंबी अवधि मिल जाती है:

• ₹60 लाख का लोन: इसकी मासिक EMI लगभग ₹50,186 आएगी। 1 लाख की सैलरी वालों के लिए यह सबसे 'सेफ' लोन अमाउंट माना जाता है।
• ₹70 लाख का लोन: इसकी EMI लगभग ₹58,551 होगी। अगर आपका कोई दूसरा लोन (जैसे कार या पर्सनल लोन) नहीं चल रहा है, तो बैंक आपको इतना लोन आसानी से दे देगा।
• ₹80 लाख का लोन: यदि आपका क्रेडिट स्कोर (CIBIL) 800 से ऊपर है और आपकी कंपनी 'A' कैटेगरी में आती है, तो कुछ बैंक आपको ₹80 लाख तक का लोन भी ऑफर कर सकते हैं, जिसकी EMI करीब ₹66,915 होगी।

लोन की राशि बढ़ाने के 3 स्मार्ट तरीके

अगर आपको ₹1 करोड़ या उससे ज्यादा के घर की जरूरत है, तो आप इन तरीकों से अपनी पात्रता बढ़ा सकते हैं:

• को-एप्लिकेंट: अपनी पत्नी या कामकाजी माता-पिता को लोन में शामिल करें। दोनों की आय मिलकर आपकी लोन लिमिट को ₹1.5 करोड़ तक ले जा सकती है।
• लंबी अवधि: लोन की अवधि 20 साल से बढ़ाकर 30 साल करने पर आपकी EMI कम हो जाती है, जिससे बैंक आपको ज्यादा बड़ा लोन दे पाता है।
• मौजूदा लोन बंद करें: होम लोन अप्लाई करने से पहले अपने छोटे-मोटे क्रेडिट कार्ड ड्यू या पर्सनल लोन बंद कर दें। इससे बैंक की नजर में आपकी चुकाने की क्षमता बढ़ जाती है।