నేటి తరం యువ ఉద్యోగులకు సంపాదనపై ఎంత ధ్యాస ఉందో, సంపద సృష్టించడంపై అంతకంటే ఎక్కువ ఆసక్తి ఉంది. ముఖ్యంగా 30 ఏళ్ల వయసులో ఉన్నవారు రిటైర్మెంట్ నాటికి పది కోట్లు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ కార్పస్ను లక్ష్యంగా పెట్టుకుంటున్నారు.
అయితే, ప్రస్తుత స్టాక్ మార్కెట్ ఒడిదుడుకులు చూసి చాలామంది మదుపరులు ఆందోళన చెందుతున్నారు. నిజానికి, మార్కెట్లు అంతంతమాత్రంగా ఉన్నప్పుడే పెట్టుబడి పెట్టడం వల్ల భవిష్యత్తులో అద్భుతమైన లాభాలు వస్తాయని ఆర్థిక నిపుణులు చెబుతున్నారు.
భారత ఆర్థిక వ్యవస్థ ప్రస్తుతం ప్రపంచ దేశాలతో పోలిస్తే మెరుగైన స్థితిలో ఉంది. జీడీపీ వృద్ధి స్థిరంగా ఉండటం, కార్పొరేట్ కంపెనీల బ్యాలెన్స్ షీట్లు బలంగా ఉండటం మనకు కలిసొచ్చే అంశం. ఒకవేళ మీ దగ్గర నెలకు రూ. 25,000 ఎస్ఐపీ చేసే సామర్థ్యం ఉండి, అదనంగా రూ. 10-12 లక్షల నగదు అందుబాటులో ఉంటే.. మీ లక్ష్యాన్ని ఎలా చేరుకోవాలో గోల్టెల్లర్ (GoalTeller) వ్యవస్థాపకులు వివేక్ బంకా సూచించిన వ్యూహాన్ని ఇక్కడ చూద్దాం.
లంప్ సమ్ నిధుల కేటాయింపు (Lump sum plan)
మీ దగ్గర ఉన్న రూ. 10-12 లక్షల అదనపు నిధులను ఒకేసారి కాకుండా, రిస్క్ మేనేజ్మెంట్ పాటిస్తూ ఇలా కేటాయించండి:
- బ్యాలెన్స్డ్ అడ్వాంటేజ్ ఫండ్: రూ. 4 లక్షలను ఇందులో మదుపు చేయండి. ఇది ఈక్విటీ మార్కెట్ స్థితిని బట్టి తన పెట్టుబడిని మారుస్తూ రిస్క్ తగ్గిస్తుంది.
- ఈక్విటీ సేవింగ్స్ ఫండ్: రూ. 2 లక్షలను ఇక్కడ కేటాయించండి. ఇందులో ఈక్విటీ వాటా 20-35% మాత్రమే ఉండి, పన్ను ప్రయోజనాలు కూడా లభిస్తాయి.
- మల్టీ-క్యాప్ ఫండ్: రూ. 2 లక్షలను నేరుగా ఈ ఫండ్లలో మదుపు చేయండి.
- సిస్టమాటిక్ ట్రాన్స్ఫర్ ప్లాన్ (STP): మిగిలిన రూ. 4 లక్షలను లిక్విడ్ ఫండ్లో ఉంచి, క్రమంగా ఫ్లెక్సీ క్యాప్ (రూ. 1 లక్ష), ఇంటర్నేషనల్ ఫండ్స్ (రూ. 1 లక్ష), మల్టీ అసెట్ ఫండ్లలోకి (రూ. 2 లక్షలు) మళ్లించండి.
ఎస్ఐపీ వ్యూహం: 10 శాతం 'స్టెప్-అప్' మ్యాజిక్
నెలకు మీరు చేసే రూ. 25,000 పెట్టుబడికి ప్రతి సంవత్సరం 10 శాతం మొత్తాన్ని అదనంగా పెంచుకుంటూ వెళ్లండి (Step-up SIP). దీనివల్ల ద్రవ్యోల్బణాన్ని అధిగమించడమే కాకుండా, కాంపౌండింగ్ శక్తిని పూర్తిస్థాయిలో వాడుకోవచ్చు.
"వార్షికంగా 10 శాతం నెట్ రిటర్న్ పొందితే, 25 ఏళ్ల కాలంలో మీరు సుమారు రూ. 10 కోట్ల సంపదను సునాయాసంగా సృష్టించవచ్చు" అని వివేక్ బంకా విశ్లేషించారు.
మీ ఎస్ఐపీ పోర్ట్ఫోలియో ఇలా ఉండాలి:
- 30% ఫ్లెక్సీ క్యాప్ ఫండ్లలో..
- 30% మల్టీ క్యాప్ ఫండ్లలో..
- మిడ్ క్యాప్, స్మాల్ క్యాప్ ఇండెక్స్ ఫండ్లలో చెరో 10%..
- అంతర్జాతీయ పెట్టుబడుల్లో 10%, మిగిలిన మొత్తాన్ని మల్టీ అసెట్ ఫండ్లలో కేటాయించండి.
రిస్క్ మేనేజ్మెంట్: అత్యవసర నిధి తప్పనిసరి
పెట్టుబడులు పెట్టడమే కాదు, అనుకోని ప్రమాదాలు లేదా ఉద్యోగ మార్పులు జరిగినప్పుడు మీ పెట్టుబడులు దెబ్బతినకుండా చూసుకోవాలి.
- ఆరోగ్య, జీవిత బీమా: తప్పనిసరిగా తగినంత కవరేజ్ ఉన్న ఇన్సూరెన్స్ పాలసీలను తీసుకోండి.
- అత్యవసర నిధి: కనీసం ఆరు నెలల మీ జీవన వ్యయానికి సమానమైన మొత్తాన్ని లిక్విడ్ ఫండ్ లేదా బ్యాంకు ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లో ఉంచండి.
- పీపీఎఫ్, ఈపీఎఫ్: పన్ను ఆదా కోసం, రిస్క్ లేని రిటర్న్స్ కోసం పీపీఎఫ్ (PPF), ఈపీఎఫ్ (EPF)లను గరిష్టంగా వినియోగించుకోండి.
గుర్తుంచుకోండి, సంపద సృష్టించడం అనేది ఒక ప్రయాణం. మార్కెట్ ఒడిదుడుకులు వచ్చినప్పుడు భయపడి పెట్టుబడులు ఆపేయకుండా, క్రమశిక్షణతో కొనసాగిన వారికే పది కోట్ల లక్ష్యం సాధ్యమవుతుంది.
తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు (FAQs)
1. ఎస్ఐపీలో 'స్టెప్-అప్' అంటే ఏమిటి? అది ఎందుకు అవసరం?
ప్రతి సంవత్సరం మీ ఆదాయం పెరిగే కొద్దీ, ఎస్ఐపీ మొత్తాన్ని (ఉదాహరణకు 10%) పెంచడాన్ని స్టెప్-అప్ అంటారు. దీనివల్ల సాధారణ ఎస్ఐపీ కంటే చాలా వేగంగా మీరు కోరుకున్న లక్ష్యాన్ని చేరుకోవచ్చు.
2. మార్కెట్ నష్టాల్లో ఉన్నప్పుడు లంప్ సమ్ పెట్టుబడి పెట్టవచ్చా?
అవును. మార్కెట్ విలువలు తక్కువగా ఉన్నప్పుడు పెట్టుబడి పెట్టడం వల్ల ఎక్కువ యూనిట్లు లభిస్తాయి. అయితే, మొత్తం నిధులను ఒకేసారి కాకుండా ఎస్టీపీ (STP) ద్వారా వివిధ ఫండ్లలోకి మళ్లించడం మేలు.
3. 10 కోట్ల కార్పస్ కోసం ఎంత శాతం వార్షిక లాభం (Returns) రావాలి?
అన్ని పన్నులు పోను సగటున ఏడాదికి 10 శాతం వార్షిక రిటర్న్స్ వస్తాయని భావిస్తే, మీరు అనుకున్న 25 ఏళ్ల కాలపరిమితిలో పది కోట్ల లక్ష్యం చేరుకోవచ్చు.
Praveen Kumar Lenkala