کیو آر کوڈ کی ادائیگی چھوٹے تاجروں ، دکانداروں اور غیر رسمی کاروباری اداروں کے لئے ، خاص طور پر چھوٹے شہروں اور دیہاتوں میں ، روزمرہ کے لین دین کا ایک اہم حصہ بن چکی ہے۔ صنعت کے نمائندوں کا خیال ہے کہ 15 ستمبر کی آخری تاریخ نفاذ کے چیلنجوں کا باعث بن سکتی ہے کیونکہ بڑی تعداد میں تاجروں کو ابھی تک مطلوبہ تصدیق مکمل کرنے کی ضرورت ہے۔ رپورٹوں کے مطابق تقریباً 30 سے 35 فیصد چھوٹے اور غیر رسمی آف لائن مرچنٹس جو یو پی آئی ادائیگی کے لئے کیو آر کوڈ استعمال کرتے ہیں وہ مقررہ مدت کے اندر عمل کو مکمل نہیں کر پائیں گے۔

تقریبا ایک ملین چھوٹے آن لائن کاروباری اداروں کو بھی وقت پر تصدیق مکمل کرنے میں دشواریوں کا سامنا کرنا پڑتا ہے۔ یہ مسئلہ خاص طور پر ان کاروباروں کے لئے اہم ہوگیا ہے جو ڈیجیٹل ادائیگیوں پر بہت زیادہ انحصار کرتے ہیں۔ بہت سے چھوٹے دکانداروں کے ل payment ، ادائیگی کمپنیوں کے ذریعہ فراہم کردہ کیو آر کوڈ اسٹینڈ اور ساؤنڈ باکس ان کے روزمرہ کے کاموں کا ایک لازمی جزو بن چکے ہیں۔

ان خدمات میں کسی بھی طرح کی رکاوٹ سے گاہکوں کے لئے ایسے اداروں میں ڈیجیٹل ادائیگی کرنا زیادہ مشکل ہوسکتا ہے۔ اس وجہ سے ادائیگی کے ایگریگیٹر آر بی آئی سے اضافی وقت مانگ رہے ہیں تاکہ دوبارہ کے وائی سی کی مشق کو تاجروں یا وسیع تر ڈیجٹل ادائیگی کے ماحولیاتی نظام میں غیر ضروری خلل ڈالے بغیر مکمل کیا جاسکے۔ پے ٹی ایم ، فون پے اور گوگل پے کو مرچنٹ کی تصدیق میں چیلنجز کا سامنا ہے۔ دوبارہ کے وائی سی کے عمل نے ادائیگی کے ایگریگیٹرز کے لئے عملی مشکلات پیدا کی ہیں جو آف لائن مرچنٹس کے بڑے نیٹ ورکس کا انتظام کرتے ہیں۔

پے ٹی ایم ، فون پے اور گوگل پے جیسی کمپنیوں کے لاکھوں چھوٹے تاجر ہیں جو اپنی کیو آر کوڈ ادائیگی کی سہولیات اور ساؤنڈ باکس استعمال کرتے ہیں۔ ان تاجروں کا ایک اہم حصہ چھوٹے شہروں ، دیہی علاقوں اور مقامی منڈیوں میں کام کرتا ہے۔ بہت سے چھوٹے تاجروں کے پاس KYC کے سخت طریقہ کار کو مکمل کرنے کے لئے درکار تمام دستاویزات موجود نہیں ہیں ، جس سے ادائیگی کرنے والی کمپنیوں کو اپنے اکاؤنٹس کی تصدیق کرنے کی کوشش میں اضافی چیلنجز پیدا ہوتے ہیں۔

صورتحال خاص طور پر پیچیدہ ہے کیونکہ تازہ ترین ریگولیٹری تقاضوں میں بعض معاملات میں جسمانی یا ذاتی توثیق شامل ہے۔ چھوٹے تاجر جو سالوں سے ڈیجیٹل ادائیگی قبول کر رہے ہیں انہیں اب ان خدمات کا استعمال جاری رکھنے کے لئے اضافی تصدیق کے طریقہ کار کو مکمل کرنا پڑ سکتا ہے۔ ادائیگی کے مجموعی کاروں کو بھی تصدیق کے عمل کو مکمل کرنے کے لئے کافی عملے کو تعینات کرنے میں مشکلات کا سامنا کرنا پڑا ہے.

ذاتی طور پر کے وائی سی کی ضرورت نے کمپنیوں پر دباؤ بڑھایا ہے کیونکہ آر بی آئی کے قواعد میں یہ واضح کیا گیا ہے کہ اس طرح کی تصدیق صرف تیسرے فریق کی ایجنسیوں کے بجائے خود ادائیگی ایگریگیٹر کے ملازمین ہی کرسکتے ہیں۔ اس کے نتیجے میں ، ادائیگی کمپنیوں کو مرچنٹ کی تصدیق کے لئے اپنے ملازمین کی تعیناتی میں اضافہ کرنا پڑا ہے۔ تاہم، لاکھوں تاجروں کو احاطہ کرنے کے لئے کافی تیزی سے فیلڈ آپریشنز کی توسیع نے صلاحیت کی حدود پیدا کی ہے.

انڈسٹری نے مرکزی بینک سے اضافی وقت کی درخواست کرتے ہوئے ان عملی مشکلات کی نشاندہی کی ہے۔ ادائیگی کے جمع کرنے والوں کا کہنا ہے کہ آخری تاریخ میں توسیع سے انہیں حقیقی تاجروں کے لئے خلل ڈالنے کے امکان کو کم کرتے ہوئے زیر التوا تصدیق کو زیادہ منظم طریقے سے مکمل کرنے کی اجازت ہوگی۔ ایک ادائیگی ایگریگیٹر کے بانی اور سی ای او نے کہا کہ آر بی آئی نے تاریخی طور پر عملی نفاذ کے چیلنجوں کو سمجھا ہے اور جب اس نے رکاوٹوں کے خطرات کی نشاندہی کی تو صنعت کے ساتھ مشغول ہوا ہے۔

انڈسٹری کے نقطہ نظر کے مطابق ، ریگولیٹر اسی طرح موجودہ ڈیڈ لائن کے اندر مرچنٹ دوبارہ کے وائی سی مکمل کرنے سے وابستہ مشکلات پر بھی غور کرسکتا ہے۔ ادائیگی کی صنعت بھی چھوٹے تاجروں کو ہندوستان کے وسیع تر مالیاتی شمولیت کے مقاصد کے لئے اہم سمجھتی ہے۔ ڈیجیٹل ادائیگیوں نے چھوٹے کاروباروں کو باضابطہ مالیاتی نظام میں لانے میں مدد کی ہے جس کی وجہ سے وہ پیچیدہ انفراسٹرکچر کی ضرورت کے بغیر الیکٹرانک ادائیگی قبول کرسکتے ہیں۔

کیو آر کوڈ کی ادائیگیوں نے خاص طور پر ڈیجیٹل لین دین تک رسائی میں توسیع کی ہے کیونکہ تاجر نسبتا simple آسان آلات یا طباعت شدہ کیوآر کوڈز کا استعمال کرتے ہوئے ادائیگی وصول کرسکتے ہیں۔ صارفین کے لئے ، یو پی آئی ادائیگی نقد رقم کا ایک آسان متبادل فراہم کرتی ہے ، جبکہ تاجر اپنے منسلک اکاؤنٹس میں براہ راست ادائیگی حاصل کرسکتے ہیں۔ لہذا ان سہولیات میں کسی بھی طرح کی رکاوٹ لین دین کے دونوں اطراف کو متاثر کرسکتی ہے۔

ادائیگی جمع کرنے والے ایک ایسا حل ڈھونڈ رہے ہیں جو ان تاجروں کو فوری طور پر بند کیے بغیر ریگولیٹری تعمیل کو جاری رکھنے کی اجازت دے جو ابھی بھی ان کی تصدیق مکمل کرنے کے عمل میں ہیں۔ صنعت کے نمائندوں کا خیال ہے کہ اضافی وقت دستاویزات کے مسائل ، فیلڈ تصدیق کی ضروریات اور عملے کی قلت کو حل کرنے میں مدد فراہم کرسکتا ہے۔ آر بی آئی کے دوبارہ کے وائی سی قوانین پر عمل درآمد کا دباؤ کیوں پیدا ہو رہا ہے؟ موجودہ مرچنٹ کے وائے سی مسئلہ ستمبر 2025 میں ریزرو بینک کے ذریعہ جاری کردہ ماسٹر ہدایات سے منسلک ہے۔

نئے ریگولیٹری فریم ورک کے تحت ، ادائیگی کے ایگریگیٹرز کو تین زمروں میں تقسیم کیا گیا تھا: پی اے آن لائن ، پی اے فزیکل اور پی اے کراس بارڈر۔ درجہ بندی ادائیگی کے جمع کرنے والوں اور ان کی سرگرمیوں کے بارے میں آر بی آئی کے وسیع تر ریگیولیٹری نقطہ نظر کا حصہ تھی۔ ضروریات نے مرچنٹ ادائیگی کے نیٹ ورکس چلانے والی کمپنیوں کی تعمیل کی ذمہ داریوں میں بھی اضافہ کیا ہے۔

آف لائن تاجروں کے لئے ، جسمانی توثیق کی ضرورت سب سے اہم عملی چیلنجوں میں سے ایک بن گئی ہے۔ آر بی آئی کے قواعد میں کہا گیا ہے کہ ذاتی طور پر کے وائی سی صرف ادائیگی کے ایگریگیٹر کے ملازمین ہی انجام دے سکتے ہیں۔ اس مخصوص تصدیقی عمل کے لئے تیسری پارٹی کی ایجنسیوں کا استعمال نہیں کیا جاسکتا ہے۔

اس پابندی کا مطلب یہ ہوا ہے کہ ادائیگی کرنے والی کمپنیوں کو اپنی فیلڈ ٹیمیں برقرار رکھنے اور ملازمین کو مرچنٹ مقامات پر تعینات کرنے کی ضرورت ہے جہاں جسمانی تصدیق کی ضرورت ہے۔ ملک کے مختلف حصوں میں پھیلے ہوئے لاکھوں تاجروں کے ساتھ ، محدود مدت کے اندر اس طرح کی تصدیق مکمل کرنے سے دستیاب افرادی قوت پر کافی دباؤ پڑا ہے۔ عملے کی کمی اور لاجسٹک مشکلات خاص طور پر بڑے شہری مراکز سے باہر کام کرنے والے چھوٹے تاجروں کی صورت میں اہم ہیں.

دور دراز علاقوں میں تاجروں تک پہنچنے ، مطلوبہ دستاویزات جمع کرنے اور تصدیق کے عمل کو مکمل کرنے میں خالصتا digital ڈیجیٹل کے وائی سی مشق سے کہیں زیادہ وقت لگ سکتا ہے۔ بہت سے غیر رسمی کاروباری اداروں کو دستاویز سے متعلق چیلنجوں کا بھی سامنا کرنا پڑتا ہے۔ چھوٹے دکانداروں کے پاس ہمیشہ مکمل یا تازہ ترین دستاویزات آسانی سے دستیاب نہیں ہوسکتی ہیں ، جس سے تصدیق کے عمل میں تاخیر ہوسکتی ہے یہاں تک کہ جب وہ ڈیجیٹل ادائیگی کی خدمات کے حقیقی صارف ہوں۔

اس کے نتیجے میں ، ادائیگی کے جمع کرنے والے اپنی صلاحیت کو بڑھانے اور آخری تاریخ سے پہلے زیادہ سے زیادہ دوبارہ کے وائی سی مکمل کرنے کے لئے کام کر رہے ہیں۔ صنعت کے تخمینے سے پتہ چلتا ہے کہ زیادہ تر ادائیگی کے اکٹھا کرنے والے 15 ستمبر تک تقریبا 80 80 فیصد دوبارہ KYC عمل کو مکمل کرنے کی پوزیشن میں ہیں۔ تاہم، باقی تاجروں اب بھی ایک بڑی مطلق تعداد کی نمائندگی کر سکتے ہیں کیونکہ ادائیگی کی کمپنیوں وسیع تاجر نیٹ ورک ہے.

یہاں تک کہ اگر زیر التوا مقدمات کی فیصد نسبتا limited محدود ہے تو ، متاثرہ کاروباری اداروں کی تعداد سیکڑوں ہزاروں یا اس سے زیادہ ہوسکتی ہے۔ لہذا تشویش لازمی طور پر پوری یو پی آئی ماحولیاتی نظام کے بارے میں نہیں ہے جو بڑے پیمانے پر رکاوٹ کا سامنا کررہی ہے۔ اس کے بجائے ، فوری مسئلہ یہ ہے کہ آیا انفرادی تاجر جو تصدیق مکمل کرنے میں ناکام رہتے ہیں وہ آخری تاریخ کے بعد بھی ادائیگی کی خدمات تک رسائی حاصل کریں گے۔

مجموعی طور پر ڈیجیٹل ادائیگی کے نظام پر مالی اثر محدود رہنے کی توقع کی جاتی ہے کیونکہ ان چھوٹے تاجروں کی ادائیگی کی کل قیمت اور حجم میں نسبتا small چھوٹی حصہ ہے۔ تاجر کی شرکت اور مالی شمولیت کے نقطہ نظر سے ان کی اہمیت زیادہ ہے اس سے کہ وہ ڈیجیٹلی لین دین کی مجموعی قیمت میں اپنا حصہ ڈالیں۔ یہ فرق اہم ہے کیونکہ چھوٹے تاجروں کی ایک بڑی تعداد کو متاثر کیا جا سکتا ہے یہاں تک کہ جب ملوث مجموعی مالیاتی قدر نسبتا چھوٹا ہے.

تاہم ، ایک انفرادی دکاندار کے لئے ، یو پی آئی ادائیگیوں کو قبول کرنے کی اہلیت روزمرہ کے کاروبار کے لئے ضروری ہوسکتی ہے۔ یوپی آئی روز مرہ کی خریداری کے لئے ایک وسیع پیمانے پر استعمال ہونے والا ادائیگی کا طریقہ بن گیا ہے ، خاص طور پر چھوٹے خوردہ فروشوں اور گاہکوں میں جو نقدہین لین دین کو ترجیح دیتے ہیں۔ تاجر اکثر کاؤنٹرز پر کیو آر کوڈز ظاہر کرتے ہیں ، جبکہ ساؤنڈ باکسز ان کو آنے والی ادائیگیوں کی تصدیق کرنے میں مدد کرتے ہیں۔

اگر کسی تاجر کی ادائیگی کی سہولت غیر فعال ہوجاتی ہے کیونکہ دوبارہ KYC نامکمل رہتا ہے تو ، صارفین کو نقد یا دیگر ادائیگی کے اختیارات پر انحصار کرنا پڑ سکتا ہے۔ کاروباری اداروں کے لئے جو اپنی ادائیگیوں کا ایک اہم حصہ ڈیجیٹل طور پر وصول کرتے ہیں ، اس طرح کی رکاوٹ آپریشنل تکلیف پیدا کرسکتی ہے۔ لہذا صنعت کی توسیع کی درخواست اس بات پر مرکوز ہے کہ ریگولیٹری ضروریات کو حتمی طور پر پورا کرنے کو یقینی بناتے ہوئے اس سے بچنے والے رکاوٹوں کو روکنے کے لئے.

کے وائی سی ، یا اپنے کسٹمر کو جانیں ، ایک توثیقی عمل ہے جس کے ذریعے بینک اور مالیاتی ادارے صارفین یا تاجروں کی شناخت اور پتہ طے کرتے ہیں۔ یہ عمل مالیاتی نظام کے اندر دھوکہ دہی ، منی لانڈرنگ اور دیگر غیر قانونی سرگرمیوں کو روکنے میں مدد کے لئے ڈیزائن کیا گیا ہے۔ Re-KYC سے مراد گاہک یا تاجر کی معلومات کو اپ ڈیٹ کرنا یا اس کی تصدیق کرنا ہے جب قابل اطلاق ریگولیٹری قواعد کے تحت ضرورت ہو۔

اس کا مقصد یہ یقینی بنانا ہے کہ مالیاتی ادارے اور ادائیگی کمپنیاں درست اور تازہ ترین ریکارڈ برقرار رکھیں۔ اگرچہ مالیاتی نظام کی سالمیت اور حفاظت کو برقرار رکھنے کے لئے کے وائی سی کے تقاضے ضروری ہیں ، لیکن جب بڑی تعداد میں چھوٹے کاروبار شامل ہوں تو ان کا نفاذ مشکل ہوسکتا ہے۔ موجودہ صورتحال غیر رسمی اور چھوٹے پیمانے پر تاجروں کو درپیش آپریشنل حقائق کے ساتھ سخت تعمیل کے تقاضوں کو متوازن کرنے کی دشواری کی عکاسی کرتی ہے۔

ادائیگی جمع کرنے والوں کو امید ہے کہ آر بی آئی 15 ستمبر کی آخری تاریخ کو بڑھانے پر غور کرے گی۔ اس طرح کی توسیع سے کمپنیوں کو زیر التوا تصدیق مکمل کرنے کے لئے اضافی وقت مل سکتا ہے اور دستاویزات یا لاجسٹک مسائل کا سامنا کرنے والے تاجروں کو ضروریات کی تعمیل کرنے کی اجازت مل سکتی ہے۔ اسی وقت ، ادائیگی کرنے والی کمپنیاں موجودہ ڈیڈ لائن سے پہلے زیادہ سے زیادہ دوبارہ کے وائی سی مکمل کرنے کی کوششیں جاری رکھے ہوئے ہیں۔

صنعت کے تخمینوں سے پتہ چلتا ہے کہ 15 ستمبر تک تقریبا 80 فیصد عمل مکمل ہوسکتا ہے ، جس کا مطلب ہے کہ تاجروں کا کافی حصہ کامیابی کے ساتھ اس ضرورت کو پورا کرسکتا ہے۔ مرکزی مسئلہ اب یہ ہے کہ کیا آر بی آئی باقی تاجروں کو اضافی وقت فراہم کرے گا۔ ڈیڈ لائن میں توسیع سے ادائیگی جمع کرنے والوں اور فیلڈ ٹیموں پر فوری دباؤ کم ہوسکتا ہے جبکہ حقیقی کاروباری اداروں کو تصدیق کے عمل کے دوران ڈیجیٹل ادائیگی کی سہولیات کا استعمال جاری رکھنے کی اجازت دی جاسکتی ہے۔

چھوٹے دکانداروں کے لئے ، یہ مسئلہ خاص طور پر اہم ہے کیونکہ یو پی آئی ادائیگی تجارت کا ایک معمول کا حصہ بن چکی ہے۔ کیو آر کوڈ ٹرانزیکشن یہاں تک کہ چھوٹے اداروں کو روایتی کارڈ ادائیگی کے بنیادی ڈھانچے کی ضرورت کے بغیر ڈیجیٹل ادائیگی قبول کرنے کی اجازت دیتا ہے۔ ریگولیٹری مشق کا مقصد بالآخر ہندوستان کے تیزی سے پھیلنے والے ڈیجیٹل ادائیگی کے ماحولیاتی نظام کی سیکیورٹی اور شفافیت کو مضبوط بنانا ہے۔

تاہم ، ادائیگی کرنے والی کمپنیوں کا کہنا ہے کہ اس پر عمل درآمد کے لئے ہندوستان کے مرچنٹ بیس کے پیمانے اور تنوع کو مدنظر رکھنے کی ضرورت ہے۔ 15 ستمبر کے قریب آنے کے ساتھ ، ادائیگی جمع کرنے والے زیر التواء عمل کو مکمل کرنے کے لئے وضاحت اور اضافی وقت کی تلاش میں ہیں۔ اس کے نتیجے میں اس بات کا تعین ہوگا کہ آخری تاریخ کے بعد غیر تصدیق شدہ تاجروں کے ساتھ کس طرح سلوک کیا جاتا ہے اور آیا رکاوٹوں کو کم سے کم کرنے کے لئے اضافی اقدامات متعارف کرائے جاتے ہیں۔

اگرچہ مجموعی طور پر ڈیجیٹل ادائیگی کے ماحولیاتی نظام کو نمایاں مالی اثرات کا سامنا کرنے کی توقع نہیں ہے کیونکہ مجموعی لین دین کی قیمت اور حجم میں ان تاجروں کی نسبتا چھوٹی شراکت ہے ، لیکن یہ مسئلہ ہزاروں چھوٹے کاروباروں کے لئے اہم ہے جو روزمرہ کے لین دین کے لئے یو پی آئی پر انحصار کرتے ہیں۔ لہذا ادائیگی کے جمع کرنے والوں اور تاجروں کے لئے آنے والے دن بہت اہم ہوں گے کیونکہ وہ بقیہ دوبارہ کے وائی سی کی ضروریات کو مکمل کرنے کے لئے کام کرتے ہیں۔ آر بی آئی کی جانب سے توسیع اضافی سانس لینے کی گنجائش فراہم کرسکتی ہے ، جبکہ اس بات کو یقینی بنانے کے لئے کہ تاجروں کو باقاعدہ تقاضوں کو پورا کرنا ضروری ہے۔